多家中小銀行存款利率上浮到頂 大行動作遲緩

作者:管理員 時間:2015-03-03

截至昨日，浙商銀行、恒豐銀行、青島銀行、南京銀行、江蘇銀行、蘇州銀行、日照銀行等將存款利率一浮到頂，成為第一梯隊。以全面上浮的江蘇銀行為例，3個月整存整取利率為2.73%、半年期利率為2.99%、1年期利率為3.25%、2年期利率為4.03%、3年期利率為4.875%。

本次降息疊加存款利率上浮區間擴大將會對居民儲蓄造成什么影響呢？直接來看，央行降低存款基準利率25個基點至2.5%，但存款上浮區間從1.2倍擴大至1.3倍，存款利率上限從原來的3.3%降至3.25%，比降息前最多上浮1.2倍的存款利率少了0.05個百分點。以存款10萬元計算，一年存款利率將減少利息50元。

此外，光大銀行、民生銀行、廣發銀行、浦發銀行、興業銀行等股份制銀行和北京農商行成為第二梯隊，上述銀行官網顯示，1年期存款利率為3%。第三梯隊為工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行等“不差錢兒”的銀行，這些銀行利率上浮幅度最低，其中工商銀行的3個月定期存款利率上浮11.9%至2.35%、半年期定期存款利率上浮10.9%至2.55%、1年期上浮10%至2.75%、2年期上浮4.8%至3.25%、3年期存款利率則未上調。農業銀行、中國銀行、交通銀行的上述各檔期存款利率與工商銀行保持一致。而建設銀行的浮動力度較另外四家國有銀行“給力”，其1年期存款利率為2.9%，上浮了16%。

5年期整存整取方面，由于目前央行并未公布5年期存款利率，因此各家銀行會按照自己實際情況制定，差距較大。例如，工商銀行的5年期個人整存整取年利率為4%、北京銀行為4.25%、杭州銀行為4.9%、江蘇銀行為5.2%、恒豐銀行則是5.225%。

如今商業銀行經營同質化嚴重，除了傳統的股市、基金等投資渠道外，互聯網金融的侵略讓銀行面臨著存款外流壓力，利率上浮，用更高的資金成本“買”存款成為中小銀行不得不接受的現實，但這也意味著銀行的盈利水平將收窄。交通銀行金融研究中心研究員鄂永健表示，此次各期限存款利率下調的同時擴大了上浮區間，城商行、農村商業銀行等中小銀行多數上浮到頂，因此調整后銀行實際的存款利率很可能基本沒有變化。由于各期限貸款利率均下降25個基點，因而靜態來看，粗略估算此次調整導致銀行存貸利差收窄約22-25個基點，凈息差收窄約15-18個基點。

除了利率變化，銀行理財等固定收益類產品的收益率也將隨之調整，往下調的可能性較大，有投資理財需求的市民近期需要密切關注，可投資收益率高、期限長的產品提前鎖定收益。